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　　当你在券商App上浏览股市行情、进行交易时，是否注意到，保险产品正悄然出现在基金与理财产品行列？从百万医疗到分红险，从车险到宠物险，看似简单的产品上新背后，一场由券商主导的跨界突围正在默默展开。

　　面对传统佣金收入下滑带来的压力，券商迫切需要完成从“单纯交易通道”向“综合财富管家”的转型。而保险产品凭借其独有的保障属性和长期规划价值，正日益成为券商延长服务链条、深化客户全生命周期服务的重要工具，也成为券商弥补财富管理业务版图空缺的一枚关键“拼图”。

　　近期，多家券商App新开设了保险专区，与“公募”“理财”等专区并列，为投资者提供多种类型的保险产品。例如，中信证券App的保险专区中有20款保险产品在售；广发证券App的保险专区上线款保险产品；中国银河证券App的保险专区目前有1款保险产品在售。上述券商App在售的保险产品中，主要包括寿险、年金保险和健康险等品类。

　　广发证券一名客户经理介绍，保险产品具备独特的保障性作用，能够帮助投资者在财产增值的同时实现养老规划、财富传承等目标，对券商以投资增值为主的传统产品线形成重要补充，因而成为券商拓展财富管理业务过程中的重要一环。

　　目前，券商App在售的保险产品以分红险为主。例如，中信证券App在售的20款保险中，有14款明确标注为“分红型”；广发证券App上线款保险产品也均为分红险。

　　对此，对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格表示：“分红险与券商客户的投资属性匹配程度较高。券商客户通常风险偏好较高，追求财富增值，兼具保障和浮动收益的分红险较为符合其需求。同时，销售这类复杂产品也能更好地发挥券商投顾在资产配置方面的专业优势，因此，分红险成为券商渠道在售的主流保险产品。”

　　不过，当前券商App保险专区还较为“小众”，业内只有少数几家机构上线，多为综合实力较强的大型券商。一家上市券商相关人士透露：“当前我们App的保险专区还属于试运营阶段，相关业务流程、服务标准还在持续优化中。”

　　对于券商纷纷发力保险代销业务的现象，麦肯锡全球董事合伙人、中国区保险咨询业务负责人吴晓薇表示：“券商开展保险代销业务的核心目标在于更好地打造‘客户金融服务门户’。券商的优势在于资产管理能力，能够整合保险、基金等全谱系金融产品，为客户提供从保障到投资的综合财务规划与资产配置服务。券商开展保险代销业务，不仅有助于补全业务链条、优化营收结构，更能显著增强客户黏性，从而在客户门户的竞争中占据有利位置。”

　　保险线上专区的开设离不开资质的破局。从券商代销保险产品的业务资质来看，目前业内已有11家券商作为保险兼业代理机构获得国家金融监督管理总局发放的保险中介许可证。其中，早在2005年，太平洋证券就获批保险中介许可证；平安证券、广发证券等9家券商的许可证获批时间为2013年，中信证券的许可证获批时间为2022年。不过，上述11家券商保险中介许可证的发证日期在2022年到2024年。

　　从行业“先行者”的足迹来看，2022年，中信证券保险代理销售业务正式上线，成为业内首家获批保险兼业代理业务“法人持证、网点登记”的创新试点公司。此后，多家拥有许可证的券商逐渐开始在线下网点“试水”保险代销业务，不过展业规模一直较为有限。

　　近期，多家券商积极建设线上平台的保险专区。专家表示，从线下零散、小规模的销售，到加快建设线上保险专区，券商或旨在进一步发力保险代销业务，使其更加系统化、规模化、规范化，为未来的深度运营打下根基。

　　更重要的，券商的上述举措离不开政策的支持。2025年7月份，中国证券业协会向业内机构下发了《中国证券业协会关于加强自律管理推动证券业高质量发展的实施意见》，其中提到，稳步推动更多合规风控有效的券商取得银行理财、保险产品销售牌照。

　　投资者对券商平台这一新兴保险购买渠道是否“买账”呢？“究其根本，还是服务为王。一是看券商的投顾（或客户经理）能否把保险产品的优势、机制向客户讲清楚；二是看投顾把保险产品融入客户整体资产配置的方案质量如何，能否切中客户痛点、精准满足客户需求；三是看投顾对客户的长期服务质量如何，二者之间是否建立起深度的信任关系。”一名券商财富管理业务线人士坦言。

　　券商“跨界”发力保险代销业务，并非简单的业务叠加，而是其加速完善财富管理业务版图、推进经纪业务向综合财富管理业务深度转型的一个缩影。

　　当前，券商经纪业务佣金费率持续走低，2025年上海地区A股佣金率已降至万分之二以下，较前一年显著下滑。同时，新的时代背景对券商的“功能性”发挥提出了更高的要求，要求其当好社会财富的专业“管理者”。

　　西部金融研究院院长陈银华表示：“保险产品能够丰富券商以权益类为主的产品结构，可形成‘高风险高收益+低风险稳收益+保障型’的资产配置组合，覆盖全谱系风险偏好投资者。此外，保险代销业务要求券商对客户的家庭结构、财务状况、风险偏好进行深度了解，推动投顾升级为‘综合财富规划师’，强化资产配置、风险管理、税务筹划等复合能力，依托‘投资+保障’一体化方案，推动券商服务角色从‘单次交易’向‘终身财富陪伴’转变。”

　　不过，想要在竞争激烈的保险代销市场“分蛋糕”，对券商而言并非易事。在龙格看来，券商发力保险代销业务，将为保险产品销售市场增加一个重要的补充渠道，然而，作为“后起之秀”，券商在市场格局中并不占优，仍需在摸索中前行。

　　“对于券商这一新入局的角色而言，确保业务合规运作是重中之重。”中国银行保险资产管理业协会法律合规专业委员会委员、北京植德律师事务所合伙人邹野认为。

　　展望未来，吴晓薇表示，保险代销业务具有可观的增长潜力，有望成为券商重要的收入增长极。券商实现业务突围的关键在于提供比银行等其他代销渠道更专业的资产配置服务。唯有如此，保险代销业务这块“新拼图”才能真正融入财富管理版图，推动券商实现从“单纯交易通道”到“综合财富管家”的跨越。于 宏返回搜狐，查看更多